Best Car Insurance For High-Risk Drivers in 2023

Wenn Sie von Ihrer Autoversicherung als Risikofahrer eingestuft werden, zahlen Sie wahrscheinlich mehr als der durchschnittliche Fahrer.

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie als Risikofahrer gelten könnten. Es kann an Ihrer Fahrtenbilanz liegen – denken Sie an eine Vorgeschichte von Strafzetteln, Unfällen oder DUI/DWI-Verurteilungen. Oder es kann an bestimmten Merkmalen liegen, z. B. wenn Sie ein junger oder unerfahrener Fahrer sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Auch wenn Sie mit einem oder mehreren dieser Faktoren in Ihrer Akte höhere Tarife für die Deckung zahlen, bedeutet dies nicht, dass Sie nicht immer noch den bestmöglichen Preis für die Deckung basierend auf Ihrer Situation erhalten können. Suchen Sie nach Deckung, arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit und bündeln Sie Ihre Versicherungspolicen, um die Prämie oder den Preis, den Sie für die Deckung zahlen, zu senken. (Siehe unsere Methodik, um zu sehen, wie wir die Autoversicherungsunternehmen für Fahrer mit hohem Risiko auswählen.)

State Farm ist eine Top-Wahl für Fahrer mit hohem Risiko, und es war auch unsere Top-Wahl für Autoversicherungen insgesamt für die Kundenzufriedenheit. Es punktet bei der Kundenzufriedenheit an der Spitze der weit verbreiteten Autoversicherungsunternehmen von JD Power und bietet einige der günstigsten Tarife für Personen mit schuldhaften Unfällen, Strafzetteln für zu schnelles Fahren, DUIs oder DWIs. Es genießt auch ein A++-Rating von AM Best, was auf eine hervorragende finanzielle Gesundheit hinweist. Das Beste ist, dass die Abdeckung in allen 50 Bundesstaaten angeboten wird.

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem selbstverschuldeten Unfall: 1.769 $

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem Strafzettel: 1.606 $

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach DUI oder DWI: 2.293 $

Erie bietet einige der niedrigsten Prämien für mehrere Situationen mit hohem Risiko, einschließlich für Personen mit schuldhaften Unfällen. Der einzige große Nachteil ist, dass es nur in 12 Bundesstaaten verfügbar ist: Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, New York, North Carolina, Ohio, Pennsylvania, Tennessee, Virginia, Washington DC, West Virginia und Wisconsin.

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem selbstverschuldeten Unfall: 1.562 $

Versicherungsunternehmen sehen Strafzettel für zu schnelles Fahren als schwerwiegende Straftaten an, und dies wird im Allgemeinen in den Preis eingerechnet, den Sie für den Kfz-Versicherungsschutz bezahlen. Von den von uns verglichenen Versicherungsunternehmen bietet Geico den niedrigsten Preis für diejenigen mit einem Strafzettel für zu schnelles Fahren. Es bietet auch eine Reihe anderer Versicherungsprodukte an, darunter Hausratversicherungen und Mieterversicherungen, die es einfach machen, Versicherungsschutz zu bündeln und zu sparen.

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem Strafzettel: 1.586 $

Ein DUI (in einigen Staaten auch als DWI bezeichnet) ist eine schwere Straftat. Fahrer mit diesem Eintrag können jedoch weiterhin Versicherungsschutz von den Versicherern erhalten. Progressive bietet Deckung für diese Situation, obwohl die Prämien nach diesem Vergehen viel höher sind als für so etwas wie einen Strafzettel.

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach DUI oder DWI: 2.049 $

Die USAA bietet wettbewerbsfähige Tarife für diejenigen, die schuldhaft Unfälle und Strafzettel für zu schnelles Fahren in ihren Akten haben. Auch bei der Kundenzufriedenheit wird das Unternehmen sehr gut bewertet. Dieser Versicherer bietet jedoch nur Versicherungsschutz für diejenigen, die eine militärische Zugehörigkeit haben, einschließlich Militärangehörige, Veteranen und ihre unmittelbaren Familienangehörigen.

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem selbstverschuldeten Unfall: 1.742 $

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach einem Strafzettel: 1.464 $

Durchschnittliche Vollkaskoprämie nach DUI oder DWI: 2.313 $

Risikoreiche Fahrer sind diejenigen, die einen oder mehrere der folgenden Punkte in ihren Aufzeichnungen haben:

• Ein früherer selbstverschuldeter Unfall
• Ein Strafzettel
• Ein DUI oder DWI
• Ein SR-22 oder FR-44, ein Formular, das den Versicherungsschutz nachweist, eingereicht bei ihrem staatlichen Versicherungsamt
• Eine große Anzahl von Punkten auf Ihrer Lizenz
• Eine niedrige Kreditwürdigkeit

Es ist erwähnenswert, dass es keinen Industriestandard dafür gibt, was als risikoreich gilt. Und während ein Fahrer für eine Versicherungsgesellschaft als risikoreich eingestuft werden kann, ist er möglicherweise nicht bei einer anderen Versicherungsgesellschaft.

Abhängig von Ihrer Situation sollten Sie sich nach Deckung umsehen. Jede Autoversicherungsgesellschaft betrachtet Ihre Risiken anders und berechnet Ihre Autoversicherungsprämie entsprechend. Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Autoversicherungsgesellschaften ein, um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Preis für die Deckung zahlen, die Sie benötigen.

Im Allgemeinen wirken sich Faktoren wie schuldhafte Unfälle und Strafzettel für drei bis fünf Jahre auf Ihre Versicherung aus. Unfälle, die DUIs oder rücksichtsloses Fahren beinhalten, könnten lebenslang in Ihrer Akte bleiben. Wie lange diese Dinge jedoch letztendlich in Ihrer Akte verbleiben, hängt von dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben.

Während Sie möglicherweise kein Ticket, DUI oder einen schuldhaften Unfall aus Ihrer Akte entfernen können, können Sie Maßnahmen ergreifen, um den von Ihnen zu zahlenden Preis zu senken.

Die Teilnahme an einem defensiven Fahrkurs könnte dazu beitragen, den Versicherern zu zeigen, dass Sie Schritte unternehmen, um ein besserer Fahrer zu werden, und sie könnten dadurch Ihre Prämie senken.

Die Arbeit an Ihrer Kreditwürdigkeit kann dazu beitragen, den Preis zu senken, den Sie für eine Autoversicherung zahlen. In einigen Staaten kann Ihre Kreditwürdigkeit als Faktor verwendet werden, um zu bestimmen, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger berechnet Ihnen eine Autoversicherung für den Versicherungsschutz.

Wenn Sie Ihren Versicherungsschutz mit einer Hausrat-, Eigentumswohnungs- oder Mieterversicherung bündeln, können Sie auch Geld sparen. Einige Versicherer bieten Rabatte für die Aufbewahrung Ihrer Versicherungspolicen an einem Ort.

Schließlich kann es Ihnen helfen, Angebote von mehreren Unternehmen einzuholen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot für Sie erhalten. Sie sollten jedoch auf mehr als nur den Preis achten. Schauen Sie sich die angebotene Deckungssumme genau an und wählen Sie die Police, die die höchsten Deckungsgrenzen für die kleinste Prämie bietet.

Wenn Ihnen der Autoversicherungsschutz von einem Versicherer verweigert wird, sollten Sie sich bei einem anderen erkundigen. Jedes Unternehmen betrachtet die Fahrer bei der Entscheidung, ob sie abgedeckt werden sollen und wie viel zu berechnen ist, anders. Ein Versicherungsagent kann Ihnen auch dabei helfen, eine Deckung zu finden, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Fahrverhalten entspricht.

Wenn Sie immer noch Probleme haben, abgedeckt zu werden, gibt es Optionen. Der Blick in einen staatlich zugewiesenen Risikopool könnte eine Möglichkeit sein, sich als Hochrisikofahrer zu versichern. Diese Pools können Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie Versicherungsschutz erhalten, obwohl der Preis möglicherweise höher ist, als Sie ihn alleine erzielen könnten.

Wenn Sie einen Strafzettel für zu schnelles Fahren, einen selbstverschuldeten Unfall oder einen DUI in Ihrem Fahrausweis haben, ist es immer noch möglich, Versicherungsschutz zu erhalten. Um Ihre Deckung erschwinglicher zu machen, recherchieren Sie und vergleichen Sie mehrere Angebote, suchen Sie nach Bündelungsmöglichkeiten und arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit.

Um die besten Versicherungsunternehmen für Fahrer mit hohem Risiko zu finden, hat CNBC Select Dutzende von Versicherern untersucht, die Versicherungsschutz für Fahrer mit hohem Risiko anbieten.

Bei der Auswahl und Einstufung dieser Unternehmen haben wir uns auf die durchschnittlichen Prämiendaten von Bankrate konzentriert, da die Versicherungskosten als Hochrisikofahrer oft höher sind als für den durchschnittlichen Fahrer. Die angegebenen Prämien basierten auf einem 40-Jährigen mit einer ansonsten sauberen Fahrbilanz und einem 2020er Toyota Camry, der fünf Tage die Woche für insgesamt 12.000 Meilen pendelte und die folgende Deckung umfasste:

• $ 100.000 Körperverletzungshaftpflicht pro Person
• $ 300.000 Körperverletzungshaftpflicht pro Unfall
• 50.000 $ Haftpflicht für Sachschäden pro Unfall
• 100.000 US-Dollar unversicherte Körperverletzung eines Autofahrers pro Person
• 300.000 US-Dollar unversicherte Körperverletzung des Autofahrers pro Unfall
• $500 Kollisionsselbstbeteiligung
• $ 500 umfassende Selbstbeteiligung

Wir haben auch die durchschnittliche Kundenzufriedenheit von JD Power und die Finanzstärke von AM Best berücksichtigt.

Nach Überprüfung dieser Faktoren haben wir Empfehlungen basierend auf drei häufigen Verstößen sortiert, und die besten insgesamt und für diejenigen mit militärischen Zugehörigkeiten.

Beachten Sie, dass die für Autoversicherungsunternehmen beworbenen Prämien und Policenstrukturen gemäß den Richtlinien des Unternehmens schwanken können.

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