How To Maintain Your Creditworthiness During A Recession – Forbes Advisor INDIA

Die Weltwirtschaft ist eine ausgeklügelte und eng miteinander verbundene Struktur, die aus vielen beweglichen Teilen besteht. Sowohl lokale als auch globale Phänomene wirken sich daher auf das System als Ganzes aus und verursachen zyklische Veränderungen und Welleneffekte, die sich auf verschiedene Aspekte unseres Lebens und unserer Finanzen auswirken.

Dieser ständige Fluss kann Veränderungen beeinflussen, die plötzlich und willkürlich erscheinen, aber es gibt ein bestimmtes Muster. Diese Schwankungen lassen sich mit dem Begriff „Konjunkturzyklus“ zusammenfassen, der sich auf die zyklischen Veränderungen bezieht, die die Wirtschaft zwischen Expansions- und Schrumpfungsphasen durchläuft. Während der Kontraktion, auch bekannt als Rezession, gibt es eine verringerte Produktion und eine erhöhte Arbeitslosenquote.

Während eine Wachstumsphase für eine Person oder ein Unternehmen ein Segen sein kann, da sie die zum Wachstum erforderlichen Möglichkeiten bietet, bewirkt eine Rezession genau das Gegenteil. Da Kapital der Kernpunkt aller Dinge im Zusammenhang mit Cashflow und Finanzen ist, ist sein effektives Management der Schlüssel, um eine Rezession zu überstehen, und Kredite spielen in diesem Aspekt ziemlich stark eine Rolle.

Hier erfahren Sie, was eine Rezession für Ihre Kreditwürdigkeit bedeuten kann und was Sie tun können, um sich zu schützen.

Was ist eine Rezession?

Es ist entscheidend, den Wirtschaftszyklus und die sich wiederholenden Marktmuster zu verstehen, um Ihre Finanzen zu schützen. In den letzten 70 Jahren hat die Weltwirtschaft vier globale Rezessionen erlebt, von denen die schwerste die große Rezession von 2009 war. Diese wurde durch die globale Finanzkrise von 2007-08 ausgelöst, die durch das Platzen der Immobilienblase ausgelöst wurde in den USA Im Fall der großen Rezession sowie der weltweiten Rezessionen von 1975, 1982 und 1991 waren die ersten Anzeichen einer Kontraktion sichtbar, lange bevor der schlimmste Abschwung eintrat.

Es kann Ihnen als Fachmann, Investor oder Geschäftsinhaber helfen, den Gegenwind zu lesen und sich auf das vorzubereiten, was kommen wird. Da eine Rezession alles betrifft, von den Unternehmensgewinnen und dem Arbeitsmarkt bis hin zu den Aktienkursen und der Marktnachfrage nach Waren und Dienstleistungen, kann sie Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, wo Sie Ihr Geld anlegen und wie Sie es am besten einsetzen.

Verschiedene Faktoren, darunter das BIP des Landes, die Zinssätze, die Gesamtbeschäftigung und die Verbraucherausgaben, können dabei helfen, das Stadium des Wirtschaftszyklus zu bestimmen. Der Zyklus umfasst vier Phasen, von denen die erste die Expansion ist, in der die Wirtschaft ein schnelles Wachstum, sinkende Zinssätze und eine steigende Inflation erlebt, während die Produktion beschleunigt wird, um die Verbrauchernachfrage zu befriedigen.

Darauf folgt der Höhepunkt, wenn das Wachstum sein Maximum erreicht, was zu Ungleichgewichten in der Wirtschaft führt. Da die wirtschaftlichen Ungleichgewichte durch die Marktkräfte ausgeglichen werden müssen, ist die nächste Phase die der Korrektur oder Kontraktion.

Während dieser Zeit verlangsamt sich das Wirtschaftswachstum und die Beschäftigungsquoten leiden, während die Preise auf überhöhtem Niveau stagnieren. Dies führt dazu, dass die Endphase des Wachstums den Boden erreicht, und dann beginnt die Erholungsphase. Die Korrektur- und Bodenbildungsphase gilt als Rezessionsphase, bevor die wirtschaftliche Erholung wieder einsetzt, und ist in der Regel am schwierigsten zu überstehen, wenn Sie nicht gut vorbereitet sind.

Wie sich die Rezession auf die Kreditwürdigkeit auswirkt

Während sich eine Rezessionsphase möglicherweise nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, können sich die mit einem wirtschaftlichen Abschwung einhergehenden Begleiterscheinungen zu einem nachteiligen Effekt summieren. Da Arbeitsplatzverluste und Gehaltskürzungen beginnen, die Finanzen der Menschen zu beeinträchtigen, kann die daraus resultierende Krise sie dazu zwingen, ihre bestehenden Kredite zu stark zu hebeln, um mit den Ausgaben Schritt zu halten.

Dies gilt insbesondere für leicht verfügbare Kredite in Form von Kreditkarten usw. Im Falle von Unternehmen, wenn die Verbrauchernachfrage sinkt und die Rentabilität sinkt, könnten Geschäftsinhaber gezwungen sein, auf Kreditlinien zuzugreifen, um ihren Betrieb reibungslos zu halten .

Es ist zwar nichts falsch daran, einen Kredit als Überbrückungsoption zu nutzen, um mit unerwarteten Ausgaben oder Einnahmenausfällen fertig zu werden, aber langfristig kann die Unfähigkeit des Kreditnehmers, die Kredite zurückzuzahlen, schwerwiegende Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie einen Kredit verwenden oder darauf zugreifen, um unerwartete Rückschläge oder Ausgaben zu überbrücken, ist es wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob der Kredit rentabel ist, auch wenn sich die Bedingungen nicht sofort verbessern.

Wenn Sie befürchten, dass Ihr Kreditantrag von einem Kreditgeber abgelehnt wird, und Ihr Risiko absichern möchten, indem Sie sich an mehrere Kreditgeber wenden, gehen Sie vorsichtig vor. Wenn Sie zu viele Kredite beantragen, um zu versuchen, eine Rezession zu überleben, kann dies auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Jeder gestellte Kreditantrag gilt als harte Anfrage und wird von einer Schufa zur Kenntnis genommen.

Wenn mehrere harte Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums von einem potenziellen Kreditnehmer registriert werden, kann dies für Kreditgeber rote Fahnen auslösen, da dies darauf hindeuten kann, dass sie finanzielle Probleme haben und möglicherweise nicht in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Dies kann sich wiederum negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Kredit sieht während einer Rezession anders aus

Kredite können eine entscheidende Rettungsleine für Einzelpersonen und Unternehmen sein, wenn das Einkommen während einer Rezession austrocknet. Der Haken ist jedoch, dass Rezessionen es auch schwieriger machen können, neue Kredite zu erhalten, da die Kreditgeber risikoscheuer werden und strengere Maßnahmen zur Senkung ihres Kreditrisikos durchsetzen. In einem solchen Szenario kann die Aufrechterhaltung oder sogar Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit dazu beitragen, dass Sie auf Kredit zugreifen können, wenn Sie ihn wirklich brauchen.

Ein positives Ergebnis einer Rezession, insbesondere einer plötzlichen und extremen wie der nach der Covid-19-Pandemie, besteht darin, dass die Kreditgeber möglicherweise auch nachsichtiger in Bezug auf die Kreditrückforderung werden, und einige könnten bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um Rückzahlungsaufträge zu erleichtern Ihre Kreditwürdigkeit leidet nicht, weil Sie eine Zahlung verpasst haben.

Es ist wichtig, eine gute Beziehung zu Ihrem Kreditgeber und eine zuverlässige Rückzahlungsbilanz zu haben, damit Sie sich an ihn wenden und eine Vereinbarung aushandeln können, die während einer Rezession für Sie funktioniert. Andere Entlastungsmaßnahmen und -programme könnten ebenfalls kurzfristig verfügbar werden, wie z. B. Mitarbeiterdarlehen, die von Unternehmen oder Bauherren angeboten werden, die Rabatte anbieten und auf EMIs verzichten, um den Verkauf von Wohneinheiten anzukurbeln.

Auch wenn Ihnen aufgrund Ihrer Erfolgsbilanz oder aufgrund der sinkenden Marktnachfrage Kreditkanäle offen stehen, sollten Sie vorsichtig vorgehen. Die uneingeschränkte Kreditvergabe zu künstlich niedrigen Zinssätzen hat den US-Immobilienmarkt zum Zusammenbruch gebracht und die große Rezession von 2009 ausgelöst, und diese problematische Haltung kann auch Ihren Finanzen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Ob während eines Abschwungs oder unter scheinbar normalen Marktbedingungen, eine übermäßige Inanspruchnahme von Krediten wird am besten vermieden. Stellen Sie sicher, dass Sie sich von Krediten fernhalten, die Sie nicht benötigen, und führen Sie weiterhin Rückzahlungen durch, um bestehende Schulden zu schließen, solange Ihre Cashflows stabil sind, selbst während einer Rezession.

Was tun, um die Kreditwürdigkeit zu erhalten

Nehmen Sie keine unnötigen Kredite auf

Eine gute Faustregel bei der Kreditaufnahme lautet: Nehmen Sie nur das mit, was Sie brauchen. Eine übermäßige Nutzung Ihrer Kreditquellen kann schnell zu einer gefährlichen Gewohnheit werden, die es Ihnen ermöglicht, das auszugeben, was Sie nicht haben.

Eine verantwortungsbewusste Kreditaufnahme kann eine großartige Möglichkeit sein, um eine Finanzkrise oder einen plötzlichen Bedarf zu bewältigen, aber es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie über die Mittel verfügen, um jedes aufgenommene Darlehen zurückzuzahlen, insbesondere während eines wirtschaftlichen Abschwungs. Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, kann dies inmitten einer Finanzkrise zu noch schwierigeren Umständen führen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Sie sogar dazu zwingen, Vermögenswerte zu liquidieren oder aufzugeben.

Halten Sie einen Notfallfonds bereit

Ob Sie als Angestellter, Selbständiger oder Unternehmer tätig sind, es ist wichtig, über Liquiditätsreserven zu verfügen, die Ihre täglichen Ausgaben decken können, falls Ihre Einnahmequellen plötzlich versiegen. Dies kann in Form von Arbeitsplatzverlusten oder Gehaltskürzungen oder im Falle eines Unternehmens durch ein Versiegen der Nachfrage geschehen.

Die Ausgaben von sechs Monaten bis zu einem Jahr auf einem leicht zugänglichen Konto zu haben, kann Ihnen Seelenfrieden geben und sicherstellen, dass Sie einen Rückschlag bequem überstehen und Ihre Familie und Ihr Geschäft ernähren können, bis sich die Dinge wieder normalisieren. Dies kann auch Ihre Notwendigkeit, einen ungeplanten und unbrauchbaren Kredit aufzunehmen, minimieren und sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht leidet.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme und kontrollieren Sie die Ausgaben

Ein Budget zu haben und sich daran zu halten, ist unter allen Umständen sinnvoll, aber in einer Rezessionsphase wird es zu einer Notwendigkeit. Da Ihr Einkommen ungewiss werden kann, ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme der Ihnen zur Verfügung stehenden Mittel vorzunehmen.

Für eine Einzelperson würde dies bedeuten, zu beurteilen, wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds angespart haben und welche Vermögenswerte optimiert oder als Einkommensquellen verwendet werden können. Für Geschäftsinhaber würde dies bedeuten, eine Bestandsaufnahme der Barreserven sowie des Inventars und des Personals vorzunehmen, was dem Unternehmen helfen wird, das volatile Marktszenario zu überstehen.

Um die persönlichen oder geschäftlichen Finanzen während einer Rezession stabil zu halten, ist es auch notwendig, diskretionäre Ausgaben zu kürzen und größere Pläne wie den Kauf von Immobilien oder die Erweiterung eines Unternehmens auf Eis zu legen. Es ist auch wichtig, Ihre Finanzen so zu verwalten, dass Sie Ihre bestehenden Schulden weiterhin bedienen können, andernfalls kann Ihre Kreditwürdigkeit leiden.

Diversifizieren Sie Ihre Einnahmequellen

Während eines Abschwungs können bestimmte Branchen stärker in Mitleidenschaft gezogen werden als andere. In ähnlicher Weise könnten bestimmte Geschäfte oder Segmente je nach Marktgegenwind und Makrofaktoren überproportional betroffen sein. Wenn Ihre Branche oder Ihr Geschäftssegment einen besonders großen Rückschlag erleidet, steigen Ihre Chancen, einen Job oder ein Geschäft zu verlieren, exponentiell. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, wenn sich die Wirtschaft im Expansionsmodus befindet.

Sie könnten sich auf den Erwerb von Vermögenswerten konzentrieren, die Ihnen ein passives Einkommen verschaffen, oder in Produkte investieren, die Zinserträge erzielen. Für Unternehmen könnte die Erweiterung des Produktportfolios oder die Expansion in eine andere Produkt- oder Dienstleistungslinie ihre Abwehr gegen einen Abschwung stärken.

Denken Sie langfristig

Das Gesamtbild im Auge zu behalten, kann eine gute Möglichkeit sein, ruhig zu bleiben und eine Rezession vorauszuplanen. Zu wissen, dass sich die Marktzyklen wiederholen, kann Ihnen helfen, Ihren Notfallfonds aufzubauen, Ihr Vermögensportfolio zu diversifizieren, Ihre Einkommensquellen zu erweitern und auf einen Abschwung vorbereitet zu sein.

Auch während der Rezession sollten Sie bedenken, dass es darum geht, abzuwarten und das Beste aus den Ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen zu machen. Während einige Ihrer langfristigen Pläne möglicherweise auf Eis gelegt werden müssen, insbesondere wenn es um die Aufnahme von Fremdkapital und die Investition in langfristige Vermögenswerte geht, denken Sie daran, dass Sie wieder darauf hinarbeiten können, sobald sich das finanzielle Szenario zum Besseren wendet.

Endeffekt

Während Makrofaktoren wie die wirtschaftliche Kontraktion weit außerhalb der Kontrolle von Einzelpersonen und Unternehmen liegen, gibt es Möglichkeiten, den Beginn einer Rezession vorherzusehen. Faktoren wie BIP, Währungswerte und Beschäftigung im Auge zu behalten, kann Ihnen frühe Hinweise auf einen bevorstehenden Abschwung in der Wirtschaft geben.

Zu wissen, wie sich die Dinge entwickeln werden, kann Ihnen helfen, sich besser vorzubereiten, während der Expansionsphase Notfallfonds und einen Notfallplan aufzubauen, damit Sie die unvermeidliche Kontraktion überstehen können, die folgt.

Ein wachsames Auge auf die Ereignisse des geopolitischen Szenarios und die makroökonomischen Ereignisse kann Ihnen auch dabei helfen, auf dem Laufenden zu bleiben und auf plötzliche Marktschwankungen vorbereitet zu sein. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit richtig verwalten, Notfallfonds beiseitegelegt haben und im Allgemeinen vorsichtig mit Ihren Finanzen umgehen, können Sie eine Rezession überstehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft zu beeinträchtigen.

Es ist wichtig, im Hinterkopf zu behalten, dass diese Marktbedingungen zyklisch sind und irgendwann vorübergehen und einer weiteren Expansionsphase weichen werden. Wenn Sie sich zusammenreißen und durchkommen können, werden die Dinge bald eine positive Wendung nehmen.